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Participamos en Pulso Empresarial de Gestiona Radio

Nuestra CEO, Teresa Núñez, estuvo el pasado jueves en el programa de Pulso Empresarial de Gestiona Radio con Jose Antonio Ureta.

¡Muy buen programa! Departieron sobre startups, cómo se crean, qué es lo más importante para que funcionen bien, la forma de trabajar de las pequeñas empresas, el motivo por el que son más ágiles y cercanas con sus clientes y de por qué y cómo SeeDCash puede ayudar a las pequeñas empresas a crecer gestionando su liquidez.

En SeeDCash tenemos muy claro que trabajamos para nuestros clientes, para atenderles y proporcionarles valor para sus negocios. Para que nos trasladen con confianza sus problemas de gestión de su cash y no tengan que preocuparse de imprevistos de caja.

Y para eso, todos somos un equipo que trabaja al unísono, que escucha a los demás que se comunica y, sobre todo, que tenemos un mismo compromiso para cumplir nuestro objetivo: ser la referencia en la gestión de tesorería de startups, pequeñas empresas y autónomos.

Agradecemos a Teresa el contar nuestra historia, nuestros valores y el espíritu luchador del equipo de SeeDCash.

Puedes escuchar aquí el programa: http://www.gestionaradio.com/shows/pulso-empresarial/

Previsión de tesorería: casos reales en empresas reales

La gestión de la liquidez sigue siendo el caballo de batalla de muchos emprendedores y pequeñas empresas porque creen que les basta con conocer los saldos diarios de sus cuentas bancarias y en algunos casos (raros) en tener las cartera de cobros y pagos en su contabilidad, y no se dan cuenta de que gestionar la liquidez es pensar en modo futuro y dinámico para prevenir situaciones desagradables. Que puedes tener un saldo positivo en tu cuenta hoy, pero dentro de un mes entrar en descubierto. Y entonces arreglarlo te puede salir muy caro e incluso ser fatal.

No nos cansamos de repetir que la gestión del cash-flow es PREVISIÓN y que lo crítico en la gestión de la tesorería no es la conciliación de los apuntes del banco sino el tener una buena posición de liquidez a corto y medio plazo actualizada cada día. No queremos que saques la bola de cristal para estimar tus cobros y pagos, sino que elabores al menos un presupuesto anual de tesorería extrapolando los ingresos y los gastos que has presupuestado. Y que ese presupuesto anual de tesorería lo conviertas en previsiones de cobros y pagos semanales, mensuales … en base a tus condiciones de proveedores y clientes y, si es posible, contrastándolo con un histórico de su comportamiento (aunque tengas solo algunos meses).

Mirad algunos casos reales de clientes que nos han contado por qué ahora si hacen un control de su liquidez:

  • Estuve a punto de perder mi empresa por culpa de la mala gestión de liquidez. Un día me percaté de que no tenía dinero para pagar las nóminas de ese mes.
  • En las startups como la nuestra el control del cash es fundamental porque los fondos son limitados y sin darte cuenta te pones a gastar en marketing poco a poco hasta que te das cuenta de que te has pasado y no te queda dinero para pagar a un proveedor.
  • Cuando se retrasa un cliente en el pago y me quedo sin caja, tengo que cubrirlo con mis propios fondos con los que vivo día a día, y a veces es una situación horrorosa.
  • Me deshice de la empresa porque no podía más con la angustia que pasaba cada vez que se retrasaba un pago importante.

Pero no es un mal endémico solo de las pequeñas empresas, mirad estos ejemplos que han salido en prensa:

  • 26 diciembre 2016 – León Noticias. El agravamiento de la situación patrimonial de la empresa ALN proviene no sólo de las pérdidas sufridas sino del déficit de tesorería que ha sufrido como consecuencia “del desmesurado crecimiento de la partida de gastos cuyo origen requiere de un análisis más profundo”.
  • 18 octubre 2016 – La nueva España. Duro Felguera se hunde el 10% en Bolsa tras airearse su problema de tesorería. La compañía renegocia con la banca el pago de su deuda ante el agujero de 300 millones de obras pendientes de cobro.
  • El Confidencial – 28 de diciembre de 2016. En principio, la aparente falta de liquidez de eShop Ventures puede sorprender si atendemos a sus cuentas anuales… Pese a que las empresas de eShop ventures cuentan con un activo superior a los 31 millones de euros, sus cantidades en caja a principios de 2016 apenas superaban los 118.000 euros.
  • EL Mundo – 22 de abril de 2016. MaryPaz inicia una reestructuración y negocia aplazar los pagos a proveedores. …»una tensión puntual de liquidez», provocada por «la exigencia del pago inmediato de tres millones de euros por un fabricante extranjero tras un desencuentro entorno a la validez de diversos pedidos …
  • Granada hoy – 6 de enero de 2017. Ante el encarecimiento de los tipos, las empresas requerirán reforzar sus balances y reducir su dependencia de la financiación bancaria y algo así no podrá afrontarse en unos meses. Por tanto, la mejor forma de protegerse de la subida de tipos de interés será la de anticiparse y poner en marcha un plan de financiación …

 Así que piensa que incluso una empresa en crecimiento puede ir a la quiebra: si tiene muchos clientes que prometen pagarle más tarde, pero tiene facturas que pagar ahora y no tiene efectivo en su cuenta, entonces tiene problemas.

Y ponte manos a la obra: elabora tu flujo de caja anual, descarga SeeDCash, genera tus posiciones y automatiza tu posición de liquidez cada día. Tendrás total visibilidad sobre tu tesorería y podrás dormir tranquilo!

Lagranidea, S.A., primera visita al banco

– Buenos días Emilio, ¿cómo estás? ¿En qué te puedo ayudar?

– Buenos días Francisco, pues veras, he creado mi empresa y he visto que tenéis una financiación para emprendedores con unas buenas condiciones y vengo a solicitarla para arrancar mi empresa.

– ¡Enhorabuena Emilio ¡Me alegro de que te hayas decidido a emprender! Dime ¿cuál es tu proyecto? ¿Tienes el plan de negocio para estudiarlo?

– Sí, claro, he hecho el plan de negocio muy completo. Aquí tienes.

– Lagranidea S.L, bien, dime ¿qué importe has pensado solicitar?

– Pues necesito 80.000€ para comprar la maquinaria de fabricación fundamentalmente, aunque también quiero reformar el local.

– Ah, bien, y ¿en qué plazo quieres devolverlo? No veo el plan financiero. ¿Cuál es tu plan de tesorería para los 5 años?

– Sí, mira, el segundo año ya tengo beneficios y podría incluso amortizar capital.

– Sí, muy bien, pero ¿Cuál es tu flujo de caja? ¿cuánta caja vas a generar anualmente?

– Pues los clientes on-line pagan con tarjeta o con PayPal y los encargos los cobro a la entrega. O sea, que las ventas se cobran enseguida.

– Sí, Emilio, pero ¿a qué plazo exacto? Es necesario que conozcamos con precisión el impacto de los cobros de tus ventas y de los pagos de tus compras. Y necesitas también saber el impacto del IVA porque tienes productos con diferentes tipos de IVA. ¿Has incluido los cálculos de las liquidaciones de IVA? ¿Has considerado también otros impuestos? Ten en cuenta que eso puede generarte necesidades de fondos imprevistas.

También necesitas reflejar el impacto en tu tesorería del préstamo que vas a solicitar y de posibles líneas financieras que vas a utilizar.

– Ah, pero eso lo he incluido en el presupuesto como ingresos y gastos ¿no?

– Sí, pero tienes que tener una previsión de tesorería a largo plazo, tienes que hacer un presupuesto de tesorería que se base en el presupuesto de explotación para prever tu situación de liquidez y que puedas hacer frente a posibles necesidades de fondos. Verás que puede haber mucha diferencia entre el dinero que refleja tu presupuesto de compras y ventas y el que tienes en la caja.

– Entiendo, sí, es conveniente tener el presupuesto de tesorería. Me pongo con ello y te llamo para venir a verte en unos días.

– Perfecto Emilio. ¡Hasta pronto!

¡No te rayes con la liquidez!

¿Por qué es tan importante la gestión de la liquidez en mi startup?

Si quieres saber qué pasa con tu dinero, lo primero y principal que tienes que conocer es tu posición diaria de tesorería. Posición que tienes que construir con tus previsiones de cobros y de pagos y que cada día se tiene que actualizar con el banco para conocer su evolución y poder hacer frente a las diferentes situaciones financieras que se te van a ir presentando.

¡Si además arrancas tu proyecto con poca financiación ese control es crítico!

Mi empresa crece y tengo beneficios ¿cómo voy a tener problemas de liquidez?

El mundo está lleno de empresas con cuentas de resultados saneadas y que crecían que murieron por problemas de caja. Vendían, sí, pero cobraban más tarde que pagaban. Imagina que en tu presupuesto anual prevés comprar mercancías por 50.000 euros y venderlas por 100.000 euros. Tendrás un beneficio en tu cuenta de resultados, sí, pero si pagas la mercancía a 30 días y tus clientes te pagan a 60 no tendrás caja y vas a tener que financiarte durante 30 días. ¡Si además se produce cualquier imprevisto de ventas o de cobro que no has previsto, puede generarte un tremendo problema!

Yo ya se cada día cuáles son mis saldos en el banco ¿qué más necesito saber?

Necesitas conocer tu proyección de cash flow. Necesitas tener una proyección fiable de tus necesidades y excedentes de caja que te van a servir para tomar decisiones operativas correctas, para conocer tu capacidad de generar caja para hacer frente a tus futuras obligaciones, al pago de préstamos, para negociar con tus bancos y para dar confianza a tus inversores sobre la marcha de la empresa.

Una previsión de tesorería a corto y medio plazo también te permite aprovechar tus recursos de manera eficiente, equilibrar saldos, financiarte con menores costes, invertir mejor los excedentes. En definitiva, optimizar tus recursos financieros y controlar o reducir los gastos financieros. ¿O no es importante cada euro que puedas economizar?

¿Pero si no sé ni lo que voy a vender, cómo voy a prever los cobros?

Efectivamente, los cobros son muy inciertos en casi cualquier empresa, pero en todas las empresas hay, al menos, un presupuesto anual que recoge las ventas esperadas. ¿Por qué no trasladas esas ventas a cobros y construyes un plan de tesorería que puedes ir siguiendo mes a mes, semana a semana, día a día y así no solamente vas a ver las desviaciones enseguida para poder reaccionar, sino que además vas a afinar cada vez más en las previsiones de cobro y en los plazos de cobro?

Si yo no puedo actuar sobre mis clientes para cobrar antes ¿qué voy a conseguir controlando la liquidez?

Precisamente porque no tenemos el control de nuestros cobros debemos de vigilar el cumplimiento de los plazos que hemos pactado con nuestros clientes. Y si no podemos actuar sobre ellos al menos conoceremos bien su comportamiento y podremos renegociar precios, condiciones, reducir gastos, hacer políticas comerciales más agresivas o determinar un saldo de caja mínimo en todo momento.

Yo no soy financiero y voy a perder mucho tiempo ¿qué tengo que saber para gestionar mi liquidez?

Gestionar la liquidez en una startup o pyme no requiere de grandes conocimientos financieros. Es fundamental diferenciar ventas, facturación, ingresos y cobros, y compras, gastos y pagos para construir un buen plan de tesorería y hacer un seguimiento diario del mismo.

¡Ayudarte de herramientas tan sencillas como SeeDCash te permitirá con 10 minutos al día tener un control total de tu tesorería sin desviar el foco de tu día a día!

¡Es la tesorería!

Lo primero que diréis si os preguntan qué necesita una empresa para funcionar es: ¡clientes claro! Efectivamente, sin ventas no hay empresa. Además, todos los departamentos y colaboradores de la empresa son fundamentales, pero hay crear una cultura del cash en la empresa. Hay que convertir las ventas en dinero y si no todos miran a la caja, se acaba el oxígeno para seguir funcionando. Que el control de la liquidez en el corto, medio y largo plazo es básico está claro, pero que sin la implicación de todos los departamentos no es posible tener unas previsiones de cobros y pagos para obtener la proyección del cash-flow ni las condiciones adecuadas para generar caja al ritmo necesario, es irrefutable.

El CEO o Gerente necesitan concienciar y formar a todos sus colaboradores sobre cómo sus acciones pueden ser enfocadas a la correcta generación de efectivo no solo sin empeorar su desempeño sino, al contrario, mejorándolo.

Empezamos por comercial y ventas. Parecerá obvio, pero en numerosas empresas hay una cultura predominante de la venta y existe una enorme presión por las ventas pero una ignorancia total sobre el cobro de éstas. Sin embargo, cuando el financiero les explica a los comerciales con números reales cómo puede afectar a la compañía (y a su propio variable) un retraso de algunos días en el cobro, la mayoría de las veces basta para que tomen conciencia y negocien mejor con sus clientes las condiciones de pago.

En otras empresas hay una cultura de comprar siempre con descuento, así que aunque a los departamentos de compras les cuesta poco entender que si alargan los precios de pago mejoran el circulante, muchas veces están más enfocados en conseguir mayores descuentos de sus proveedores, presionan al tesorero para que pague enseguida y no les gusta que se establezcan días de pago fijos.

No se puede ignorar que hay clientes que imponen sus plazos de pago o que las Administraciones Públicas pagan mal, pero por eso hay que controlar el flujo de caja, para buscar y aplicar las herramientas que solventen o palíen las situaciones de dificultad, buscando la mejor fórmula de financiación, negociando con los bancos y acompañando al negocio en las gestiones con los clientes y proveedores.

Y un aspecto que también es importantísimo: la dirección juega un papel fundamental entendiendo que el seguimiento del presupuesto de tesorería es crucial para la solvencia de la empresa, generando esa cultura del cash y fomentando la colaboración de todo su equipo para hacer una buen Plan de tesorería anual.